Rachat de crédits - Regroupement de créances

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Avant-propos :

Le rachat de crédits ou encore « regroupement de créances » ou encore « restructuration financière » (toutes ces appellations recoupent le même concept) concerne tout le monde ! C’est le produit financier démocratique par excellence. Notre offre de service s’adresse en effet aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires, aux jeunes actifs et aux seniors, et à toutes les catégories socioprofessionnelles, cadres supérieurs y compris.

Devenu un véritable outil de gestion, le rachat de crédits permet aux personnes mal-endettées de trouver ou de retrouver un certain confort de vie. Pour tous les autres, et ils sont de plus en plus nombreux, c’est un levier permettant non seulement de diminuer leurs charges mensuelles mais aussi de financer un nouveau projet : achat d’un véhicule, travaux, études des enfants …

En quoi consiste le rachat de crédits ? Eh bien, en un regroupement de créances !
Plus sérieusement, le principe est le suivant : il s’agit de mettre dans un panier financier tous les encours de crédits que nous avons jugez ensemble bons de rembourser. Avec tout de même quelques obligations et priorités : les découverts bancaires doivent absolument être renfloués, les réserves reconstituables (ou crédits revolving) doivent impérativement disparaître. L’on peut ensuite évaluer la pertinence de mettre tel ou tel crédit amortissable dans notre panier. Peuvent être incorporées des dettes fiscales, retards de loyers, dettes auprès de personnes physiques à partir du moment où elles ont fait l’objet d’un accord de règlement bi-partite.

Nous pesons ensuite l’ensemble de ce panier auquel nous rajoutons les frais de dossier, les frais de garantie et de notaire (le cas échéant). Le total nous donne le montant à solliciter pour mener à bien l’opération qui doit vous permettre de dégager plusieurs centaines d’euros de charge mensuelle, et ce sans forcément allonger la durée des prêts initiaux.

Ensuite, deux possibilités nous sont offertes :

• si la durée de refinancement ne dépasse pas 12 ans et/ou si le montant n’excède pas 75.000 €, on peut mettre en place un prêt sans garantie, assimilable à un prêt personnel classique ;
• dans les autres cas de figures, l’on recourt soit à un prêt cautionné (un établissement spécialisé se porte caution pour votre compte auprès du nouvel établissement prêteur) soit à un prêt hypothécaire. Vous demeurez bien sûr propriétaires de votre patrimoine sur lequel est assise une garantie réelle de type hypothèque ou privilège de prêteur de deniers.

La chronologie des évènements est la suivante :

• pour un refinancement sans garantie, il faut compter en moyenne 30 jours : 10 jours pour obtenir un accord de principe, 10 jours pour valider les offres de prêt, mettre en place les assurances, établir ensemble les courriers et chèques permettant de solder les anciens crédits à rembourser, 10 jours de plus pour finalement débloquer les fonds sur votre compte bancaire. Les courriers et chèques de remboursement partent chez les créanciers une semaine plus tard ;
• un rachat avec garantie prend un peu plus de temps, 75 jours en moyenne : 15 à 20 jours pour obtenir un accord de refinancement, 15 jours à 20 pour tous les aspects administratifs, 30 jours pour préparer la signature devant et coordonner l’action de tous les intervenants : prêteur de fonds, assureurs, créanciers, conservation des hypothéques, notaire …

Alternative Credit, intermédiaire en opérations de banque, se met ainsi à votre service dans la cadre d’une démarche qualité qui repose sur trois piliers : empathie, technicité et fiabilité. L'expertise de notre agence - spécialisée depuis plusieurs années - a ainsi permis à plusieurs centaines de personnes de trouver ou de retrouver un certain confort de vie. A qui le tour ?